Körfez'den İspanya'da Banka Hesabı Açmak

Kısaca

• Statü. Taşınmadan önce yerleşik olmayan müşterisiniz. İspanya oturum izni aldığınızda bankaya bildirilmesi gerekir.
• Kimlik numaraları. NIE ve yerleşik olmama belgesi (certificado de no residente) EX-15 formuyla talep edilir. Belge üç ay geçerlidir.
• Müşteri durum tespiti yasal bir zorunluluktur. Ley 10/2010 uyarınca kontrollerini tamamlayamayan bir banka hesabı açmamalıdır.
• Fonların kaynağı. Bankalar fonlarınızın nereden geldiğini gösteren her türlü belgeyi isteyebilir; kanun bu belgeleri tek tek saymaz.
• Temel ödeme hesabı. AB'de yasal olarak ikamet edenlere tanınan bir haktır; dolayısıyla İspanya'da yaşamaya başladığınızda geçerli olur, öncesinde değil.
• Zamanlama. Hesabı vizeye, İspanya'ya girişinize ve oturum kartınıza (TIE) göre planlayın.

Yerleşik olmayan mı, yerleşik mi: hangi hesabı açıyorsunuz

İspanyol bankaları İspanya'da yerleşik olan ve olmayan müşteriler arasında ayrım yapar ve bu ayrım gerçek durumunuza göre belirlenir. Dubai'de, Riyad'da veya Kuveyt'te yaşıyor ve henüz taşınmamışsanız, planlarınız ne olursa olsun yerleşik olmayan bir müşterisiniz.

Bunun iki önemli sonucu var. Birincisi, banka statünüzü kanıtlamanızı isteyebilir. Bunun için kullanılan resmi belge certificado de no residente olup yerleşik olmama statüsünü kanıtlayan bir polis belgesidir. Her yabancı bu belge için EX-15 formu ve 790-012 harç formuyla, İspanya'da polis aracılığıyla ya da yurt dışından İspanya konsoloslukları aracılığıyla başvurabilir. Belge üç ay geçerlidir; bu nedenle aylar öncesinden değil, bankanın kullanacağı tarihe yakın bir zamanda alın.

İkincisi, statünüz değişecek. İspanya'ya giriş yapıp oturum kartınızı aldığınızda hesabın, yerleşik olduğunuzu gösterecek şekilde güncellenmesi gerekir. Bankalar ilişkiyi izlemeye devam etmek zorundadır ve artık geçerli olmayan bilgilere dayanan bir hesap soru işaretleri doğurur.

NIE: ne olduğu ve ne olmadığı

NIE (número de identidad de extranjero), İspanya polisinin İspanya'da ekonomik, mesleki veya sosyal çıkarları bulunan yabancılara verdiği kimlik numarasıdır. EX-15 formuyla talep edilir, harç 790-012 formuyla ödenir ve polis beş gün içinde karar verir.

Uygulamada İspanyol bankaları yabancı müşterilerinden NIE ister; pek çoğu yerleşik olmayanlardan ayrıca yerleşik olmama belgesini de talep eder. Açık olmak gerekirse: bu bir banka uygulamasıdır, bankadan bankaya değişir ve bunu bir kanun kuralı olarak sunmuyoruz. Ancak deneyimimize göre NIE olmadan banka seçenekleri önemli ölçüde daralır; bu nedenle NIE'yi bir ön koşul olarak ele alıyoruz.

İki nokta daha var. NIE bir numaradır, bir izin değildir: size İspanya'da yaşama hakkı vermez. Ayrıca kişiseldir. Bir İspanyol şirketinin hesabı şirketin kendi vergi kimlik numarasını kullanır ve şirketin yabancı yöneticileri ile ortaklarının kendi kimlik numaralarına ihtiyacı vardır.

Müşterini tanı: Ley 10/2010 bankadan ne istiyor

Her İspanyol bankası, kara para aklamanın önlenmesine ilişkin Ley 10/2010'daki müşteri durum tespiti tedbirlerini uygular. Bunlardan dördü hesap açılışınızı doğrudan şekillendirir:

• Resmi kimlik tespiti (madde 3). Banka kimliğinizi geçerli belgelerle doğrulamak zorundadır.
• Gerçek faydalanıcı (madde 4). Para bir şirkete veya başka bir yapıya aitse ya da bunların üzerinden geçiyorsa, banka nihai olarak sahibi olan veya kontrol eden gerçek kişileri belirlemek zorundadır. Birikimleri bir serbest bölge şirketinde duran Körfez sakinine, kendisinin yanı sıra şirket hakkında da soru sorulmasının nedeni budur.
• İlişkinin amacı ve niteliği (madde 5). Banka, hesabı ne için kullanmayı düşündüğünüze dair bilgi almak zorundadır. Kira gelirimi almak ve Valensiya'daki hane giderlerimi ödemek bir yanıttır. Genel kullanım değildir.
• Sürekli izleme (madde 6). Kontroller hesap açılışıyla bitmez. Verdiğiniz profile uymayan işlemler ileride soru doğurur.

Kanun ardından 7.3. maddede kesin bir çizgi çeker: bankalar bu durum tespiti tedbirlerini uygulayamadıklarında iş ilişkisi kuramaz. Kontrollerini tamamlayamadığı için hesabınızı açmayı reddeden bir banka kanunu uygulamaktadır. Çıkarılacak ders şu: bankaya ihtiyaç duyduğu bilgileri ilk seferde, düzenli bir biçimde verin.

Fon kaynağı: bankanın neler isteyebileceği ve yanıt veremezseniz ne olacağı

Banco de España, banka müşterilerine yönelik rehberliğinde bu konuyu doğrudan ele almıştır. Bankalar, fonlarınızın kaynağını öğrenmelerini sağlayacak her türlü belgeyi isteyebilir. Kanun bu belgelerin neler olduğunu belirlemez; bu nedenle talep bankaya, tutara ve paranın geçmişine göre değişir. Belgeler sunulmazsa banka hesabı bloke edebilir, ancak önce sizi uyarması ve gerekçesini bildirmesi gerekir.

Körfez'de yaşayanlar için ilk talep genellikle yönetilebilirdir: yaşadığınız ülkede elde ettiğiniz maaş veya ticari gelirin kanıtı ve paranın geldiği hesabın dökümleri. Zorluk, paranın daha uzun bir geçmişi olduğunda başlar: Tahran'da satılan bir mülk, Beyrut'tan Dubai'ye taşınan birikimler, İstanbul'da satılan bir işletme. Bu noktada banka tek bir transferi değil, bir zinciri soruyordur.

Fon kaynağı zincirinizi oluşturma rehberimiz bu konuyu ayrıntılı olarak ele alıyor. Hesap açılışı açısından mesele basit: açıklamayı banka sormadan önce hazırlayın ve vize dosyanızla örtüştüğünden emin olun.

Temel ödeme hesabı: ikametle başlayan bir hak

Real Decreto-ley 19/2017, sabit adresi olmayanlar dahil Avrupa Birliği'nde yasal olarak ikamet eden herkese, ayrıca sığınma başvurusunda bulunanlara ve oturum izni olmayan ancak sınır dışı edilmesi mümkün olmayan kişilere temel ödeme hesabı hakkı tanır.

Körfez'de yaşayanlar bu hakkı sıklıkla yanlış anlar. Hak, AB'de yasal ikamete bağlıdır. Henüz taşınmamış bir Dubai veya Maskat sakini bu kategoriye girmez; dolayısıyla bu, Körfez'den hesap açmanın bir yolu değildir. İspanya'da yasal olarak ikamet etmeye başladığınızda önem kazanır.

O zaman bile kanun belirli durumlarda reddetmeye izin verir: Ley 10/2010 uyarınca istenen bilgiler sunulmadığında, ulusal güvenlik veya kamu düzeni gerekçesiyle ya da İspanya'da zaten bu nitelikte bir hesabınız varsa. Temel ödeme hesabı kimseyi müşteri durum tespitinden muaf tutmaz. Durum tespiti tamamlanabildiğinde erişim sağlar.

Hesabı vizenizle doğru sıraya koymak

Hesap, bir oturum projesinin adımlarından biridir ve adımların sırası çoğu kişinin beklediğinden daha önemlidir. Pasif Gelir Oturumu (Non-Lucrativa) veya Dijital Göçebe dosyası için tipik bir sıralama şöyledir:

1. Başvurudan önce. Yolu belirleyin ve gerektirdiği mali kanıtları hazırlayın. 2026'da Pasif Gelir Oturumu yolu için ana başvuru sahibinin IPREM'in %400'ü kadar maddi imkâna sahip olması gerekir: aylık €2,400 veya yıllık €28,800, ayrıca her aile üyesi için yıllık €7,200. Dijital Göçebe yolu için ana başvuru sahibine aylık €2,849. Her iki eşik de resmi göstergelere bağlıdır ve başvuru tarihinde teyit edilir. Bu aşamada bir İspanyol hesabının işe yarayıp yaramayacağı dosyaya bağlıdır; hesap hiçbir zaman kendi başına bir amaç değildir.
2. Kimlik numaraları. NIE'yi ve banka isteyecekse yerleşik olmama belgesini, belge kullanıldığında üç aylık geçerlilik süresi içinde olacak şekilde zamanlayarak alın.
3. Gerekirse yerleşik olmayan hesabı. Hesabı, vize dosyanızla örtüşen bir amaç beyanıyla açın: aynı gelir, aynı fon kaynağı, aynı planlar.
4. Giriş ve TIE. Pasif Gelir Oturumu yolunda vize, tebliğden itibaren bir ay içinde teslim alınır, vizenin geçerlilik süresi içinde İspanya'ya giriş yapılır ve girişten itibaren bir ay içinde TIE için başvurulur. Oturum kartı ve yenilemeler rehberimiz bu aşamayı ele alıyor.
5. Hesabı güncelleyin. TIE düzenlendiğinde bankaya artık yerleşik olduğunuzu bildirin. Bu noktadan itibaren temel ödeme hesabı hakkı sizin için de geçerli olur.

Gördüğümüz en maliyetli hata tutarsızlıktır: bankaya mali durumunuza ilişkin bir anlatım, İspanyol temsilciliğine ise başka bir anlatım sunulması. Her ikisi de belgeleri tutarlılık açısından okur. İkisine de aynı kayıtlarla desteklenen aynı hikâyeyi anlatın.

İran, Lübnan, Türkiye ve Irak vatandaşı hesap sahipleri

İspanya'nın müşteri durum tespiti kuralları pasaportunuza göre değişmez, ancak pratikteki iş yükü değişir.

• Körfez'deki İranlılar. Deneyimimize göre, fonların geçmişinin herhangi bir noktasında İran yer alıyorsa, para yıllardır bir BAE veya Umman hesabında dursa bile bankalar daha fazla soru sorar ve incelemeyi daha uzun tutar. Belgelerle eksiksiz yanıt verin ve zaman tanıyın.
• Lübnanlı danışanlar. Varlıklar çoğu zaman birden fazla bankaya ve para birimine dağılmıştır. Para Lübnan'dan geliyorsa, kaynak bankadan geçmiş dönem dökümlerini erkenden talep edin.
• Türk ve Iraklı danışanlar. Gelir Körfez'de elde edilip birikimlerin bir kısmı Türkiye'de veya Irak'ta duruyorsa, banka her iki ayağı ve bunların nasıl bağlandığını görmek isteyecektir. Aynısı Erivan'da yaşayan İranlılar için de geçerlidir.

Banka resmi belgeler isterse, bunların tasdikli veya apostilli ve tercümeli olması gerekip gerekmediğini önceden sorun. Türkiye, Suudi Arabistan, Umman, Bahreyn ve Ermenistan Apostil Sözleşmesi'ne taraftır; BAE, Kuveyt, Irak, Lübnan ve İran ise değildir, dolayısıyla bu ülkelerin belgeleri konsolosluk tasdik zincirini izler. BAE'de yaşayanlar için Pasif Gelir Oturumu rehberimiz bu zinciri ayrıntılı olarak açıklıyor.

Sık gördüğümüz hatalar

• Oturum yolunu belirlemeden hesap açmak ve ardından bankaya artık uymayan bir amaç beyan etmiş olmak.
• Yerleşik olmama belgesini çok erken alıp banka ihtiyaç duyduğunda süresinin dolmuş olması.
• Vize başvurusundan kısa süre önce, açıklayacak hiçbir belge izi olmadan yeni bir İspanyol hesabına büyük bir tutar aktarmak.
• Temel ödeme hesabı hakkının yerleşik olmadan önce de geçerli olduğunu varsaymak.
• Fonları kayıt bırakmayan bir aracı veya döviz kanalı üzerinden göndermek ve bankanın sormak zorunda kalacağı bir boşluk yaratmak.
• Yerleşik hâle geldiğinizde bankaya bildirmeyi unutmak.

Parastoo Legal Group banka hesabı sürecini nasıl yürütüyor

2022'de kurulmuş, Madrid merkezli bir göç ve küresel mobilite firmasıyız; 400'ü aşkın onaylanmış oturum izni ve %93 onay oranına sahibiz. Pasif Gelir Oturumu ve Dijital Göçebe hizmetlerimizden yararlanan danışanlarımız için İspanyol banka hesabının açılması, danışana bırakılan bir iş değil, hizmetin bir parçasıdır. Hesabın zamanlamasını vizeye göre planlıyor, amaç ve fon kaynağı açıklamasını oturum dosyasıyla örtüşecek şekilde hazırlıyor ve bankanın sonraki sorularını sizinle birlikte yanıtlıyoruz.

Dosya yöneticiniz ilk görüşmeden TIE'ye kadar sizinle Farsça, Arapça, Türkçe, İspanyolca veya İngilizce olarak, görüntülü görüşme veya telefonla çalışır. Bir oturum başvurusu yaptığımızda, mali durumunuzun nasıl bir bütün oluşturduğu dahil dosyayı özetleyen kısa bir ön yazıyı (cover memo) dosyayı inceleyen memura sunuyoruz; sizi bir bankaya sunarken de aynı disiplinle çalışıyoruz. İlk danışmanlık ücretsizdir.