İspanya İçin Fon Kaynağı Zincirinizi Kurmak

Bir bakışta

• Fon kaynağı zinciri, paranızın belgelenmiş ve kesintisiz bir hikâyesidir: nasıl kazanıldığı, nereye gittiği ve sunduğunuz hesaba nasıl ulaştığı.
• Bu zinciri iki kurum inceler: vize için mali durumunuzu değerlendiren İspanyol temsilciliği ve kara para aklamayla mücadele mevzuatını (Ley 10/2010) uygulayan İspanyol bankası.
• 2026'da pasif gelir yolu için ana başvuru sahibi IPREM'in %400'ünü kanıtlar: aylık €2,400, yani yıllık €28,800; her aile üyesi için ek olarak yıllık €7,200. Dijital göçebe yolunda ana başvuru sahibi için aylık €2,849. Eşikler resmî göstergelere bağlıdır ve başvuru tarihinde teyit edilir.
• İspanya Merkez Bankası (Banco de España), bankaların fonların kaynağını gösteren her türlü belgeyi talep edebileceğini teyit eder; kanun bu belgeleri tek tek saymaz.
• Deneyimlerimize göre dosyalar, tutar yüzünden değil, çok daha sık olarak zincirdeki boşluklar yüzünden takılır.
• Her destekleyici belge, onu düzenleyen ülkenin tasdik yolunu izler.

Sorun tutar değil, zincirdir

Danışanlar zorluğun transferin büyüklüğünde ya da paranın geldiği ülkede olacağını düşünerek gelir. Deneyimlerimize göre ikisi de değildir.

Dosyaları tıkayan, paranın kaynağını gösterememek ve onu A'dan Z'ye izleyememektir: nasıl kazanıldığından bugün bulunduğu hesaba kadar kesintisiz ve belgelenmiş bir zincir. €80,000'u ve eksiksiz bir zinciri olan danışan yoluna devam eder. €800,000'u olan ama ortasında üç yıllık bir boşluk bulunan danışan ise hiçbir bakiyenin yanıtlayamayacağı sorularla karşılaşır.

Size söyleyebileceğimiz en yararlı şey budur ve en az yazıya dökülen de budur.

Zinciri kim, neden inceler

Mali durumunuzu iki kurum farklı nedenlerle inceler ve iyi kurulmuş bir zincir her ikisinin de ihtiyacını karşılar.

İspanyol temsilciliği, seçtiğiniz yolun mali şartını karşılayıp karşılamadığınızı değerlendirir. €28,800 gösteren bir pasif gelir oturumu dosyası yalnızca bakiye açısından okunmaz: dosyayı inceleyen memur, fonların gerçekten kullanılabilir ve gerçekten size ait olup olmadığına bakar. Başvurudan kısa süre önce ortaya çıkan para, zincirin yanıtlamak için var olduğu soruların ta kendisini davet eder. Dijital göçebe yolunda ise ağırlık gelire kayar: yurt dışındaki işverenden veya müşterilerden gelen maaş ya da ücretlerin kesintisiz bir kaydı.

İspanyol bankası, ilişkinin amacını ve niteliğini anlamasını ve ilişkiyi izlemeye devam etmesini zorunlu kılan, bu kontrolleri tamamlayamıyorsa ilişkiyi başlatmasını yasaklayan Ley 10/2010'u uygular. NIE'den temel ödeme hesabına kadar hesap açmanın işleyişini, Körfez'den İspanya'da banka hesabı açma rehberimizde ele alıyoruz. Bu rehber ise her ikisinin altında yatan konuyu ele alıyor: kanıtları.

Eksiksiz bir zincir neye benzer

Sunacağınız hesaptan geriye doğru çalışın ve her adımın belgelenebildiğinden emin olun.

1. Kaynak: paranın nasıl elde edildiği. Maaş geliri, bir işletmenin veya gayrimenkulün satışı, temettüler, miras, bağış. Her birinin kendi kanıtı vardır: sözleşmeler, tapular, şirket hesapları, kâr dağıtım kararları, miras belgeleri, imzalı bir bağış yazısı.
2. Hareket: paranın sonra nereye gittiği. Hesaplar, para birimleri ve ülkeler arasındaki her transfer. Üçüncü bir ülke üzerinden geçiş kendi başına sorun değildir; açıklanamayan geçiş sorundur.
3. Varış: sunduğunuz hesaba nasıl ulaştığı. Son transfer ve bunun yukarıdaki belgelerle örtüşmesi: aynı tutarlar, aynı tarihler, aynı isimler.

Bir uyum görevlisinin uyguladığı test, her adımın bir sonrakine bağlanıp bağlanmadığıdır. Bir yığın hesap dökümü zincir değildir. Zincir, her halkasına bir belge iliştirilmiş bir anlatıdır.

Körfez para akışları: maaşlar, şirketler ve kıdem tazminatı

BAE, Suudi Arabistan, Kuveyt, Bahreyn ve Umman'daki yabancılar için en son halka çoğu zaman en güçlü olanıdır: her ay yerel bir hesaba yatan, iş sözleşmesi ve maaş belgesiyle desteklenen bir maaş. Bu güçlü noktanın üzerine inşa edin.

• Çalışanlar. Sözleşmeyi, maaş belgelerini ve düzenli ödemeleri gösteren hesap dökümlerini saklayın. Birikimlerdeki bir sıçramayı bir prim ya da hizmet sonu ödemesi açıklıyorsa, işverenin yazısını veya ödeme belgesini saklayın.
• İşletme sahipleri. Birikimleriniz, BAE'de ana karada (mainland) veya serbest bölgede kurulu bir şirket gibi sahibi olduğunuz bir şirketten geliyorsa, zincir şirket üzerinden ilerler: lisansı, hesapları, size para aktaran karar veya ödeme ve şirketteki sahipliğiniz. Bankalar şirketin nihai sahibinin kim olduğunu soracaktır, çünkü Ley 10/2010 gerçek faydalanıcıları tespit etmelerini zorunlu kılar.
• Kişisel vergi beyannamesinin olmaması. Körfez'de yaşayanların çoğunun gösterebileceği bir kişisel gelir vergisi beyannamesi yoktur. Bu kendi başına sorun değildir; ancak gelirin kanıtının sözleşmelerden, şirket kayıtlarından ve banka hesap dökümlerinden gelmesi ve bu kayıtların eksiksiz olması gerektiği anlamına gelir.

Körfez çoğu zaman yalnızca son bölümdür. Taşınmadan önce İran'da, Lübnan'da, Türkiye'de veya Irak'ta biriktirilen tasarruflar önceki halkaları oluşturur ve boşluklar genellikle oradadır.

İran kaynaklı para akışları

İranlı danışanlar için zincir çoğu zaman İran'daki bir varlıkla başlar: bir gayrimenkul, bir işletme payı ya da yılların birikimi. Ardından riyalden dönüşümle ve bugün sunulan hesaba ulaşmadan önce BAE, Türkiye veya başka bir ülke üzerinden yapılan bir ya da birden fazla transferle devam eder.

• Satışı kaynağında belgeleyin. Tescilli bir tapu ve yazılı bir satış sözleşmesi temeldir. Yazılı sözleşme olmadan gayriresmî olarak kararlaştırılan bir satış, en sık gördüğümüz zayıf noktadır.
• Her dönüşümü ve transferi belgeleyin. Döviz bozdurma dâhil her aşama için makbuz ve onayları saklayın. Düzenlenmiş kanalların dışında yapılan dönüşümler, sonradan kapatılması zor bir boşluk bırakır.
• Daha yakın bir inceleme bekleyin. Fonların geçmişinde İran yer aldığında, deneyimlerimize göre bankalar daha fazla soru sorar ve incelemeyi daha uzun tutar. Bu, bankanın yerine getirmesi gereken usule ilişkin bir yükümlülüktür; bir suçlama da değildir, bir engel de. Dosyayı en başından bu varsayımla kurun.
• Tasdiki planlayın. İran, Apostil Sözleşmesi'ne taraf değildir. Tahran'daki İspanya Büyükelçiliği yalnızca yeminli tercüman tarafından İspanyolcaya çevrilmiş ve İran Adalet Bakanlığı ile Dışişleri Bakanlığı tarafından önceden tasdik edilmiş belgeleri tasdik eder. Tahran'daki konsolosluk hizmetleri Haziran 2025'ten bu yana zaman zaman kesintiye uğramıştır; bu nedenle güvenmeden önce güncel düzenlemeleri teyit edin. Bunu her dosyada kontrol ediyoruz.

Dubai'de yaşayan bir İranlı bu nedenle iki belge zinciri yürütür: İran'da düzenlenen belgeler İran yolu üzerinden, BAE'de düzenlenen belgeler ise önce BAE Dışişleri Bakanlığı, ardından Abu Dabi'deki İspanya Büyükelçiliği üzerinden.

Lübnan kaynaklı para akışları

Lübnanlı danışanların mali imkânı nadiren eksiktir. Deneyimlerimize göre zorluk, tamamen gerçek olan varlıkların birden fazla ülkede ve para biriminde tutulabilmesi, her zaman danışanın yaşadığı yerde bulunmaması ve bazen kaynak bankadan gelen evraklarda boşluklar olmasıdır.

• Geçmiş kayıtları erkenden talep edin. Lübnan'daki bankalardan hesap dökümleri, transfer onayları ve hesap belgeleri, ihtiyaç duymanızdan çok önce talep edilmelidir. Hızlı geleceklerini varsaymayın.
• Coğrafyayı açıklayın. Riyad'da kazanılan, Beyrut'ta biriktirilen ve Dubai'ye aktarılan para, her hareket belgelendiği sürece tutarlı bir hikâyedir. Zincir, paranın neden bulunduğu yerde durduğunu açıklamalıdır.
• Tasdik. Lübnan, Apostil Sözleşmesi'ne taraf değildir. Lübnan belgeleri önce Dışişleri ve Göçmenler Bakanlığı, ardından Beyrut'taki İspanya Büyükelçiliği tarafından tasdik edilir.

Lübnanlı başvuru sahipleri için hazırladığımız rehber, oturum dosyasının geri kalanını ele alıyor.

Türk, Iraklı ve Ermenistan'da yaşayan danışanlar

Aynı mantık bölgenin tamamında geçerlidir. Türk vatandaşları çoğu zaman Körfez'deki gelirlerini Türkiye'deki birikim veya gayrimenkullerle birleştirir. Irak vatandaşlarının federal Irak'ta ya da Kürdistan Bölgesi'nde varlıkları olabilir. Erivan'da yaşayan İranlıların fonları Ermenistan üzerinden geçmiş olabilir.

Her durumda her aşamayı belgeleyin ve belgeyi düzenleyen ülkenin tasdik yolunu izleyin. Türkiye ve Ermenistan, Apostil Sözleşmesi'ne taraftır. Irak taraf değildir; bu nedenle Irak belgeleri önce Irak Dışişleri Bakanlığı, ardından Bağdat'taki İspanya Büyükelçiliği tarafından tasdik edilir. Kürdistan Bölgesi'nde düzenlenen belgeler için herhangi bir belge talep etmeden önce tasdik yolunu yetkili temsilcilikle teyit edin; bunu her dosyada kontrol ediyoruz.

Zincirler nerede kopar

• Yazılı sözleşme veya tescilli tapu olmadan, gayriresmî olarak belgelenmiş bir satış.
• Yıllarca nakit olarak veya bankacılık sisteminin dışında tutulan ve hiçbir kaydı olmayan bir dönem bırakan fonlar.
• Aile üyeleri arasında belgesiz yapılan transferler. Bunlar son derece yaygın ve tamamen masumdur, ancak iz bırakmazlar. Transfer kaydıyla desteklenen imzalı bir bağış yazısı boşluğu kapatmaya yardımcı olur.
• Düzenlenmiş kanalların dışında yapılan döviz dönüşümleri.
• Hesaplarınızdan yapılan ve açıklanmayan büyük ödemeler; örneğin yatırım yoluyla vatandaşlık programına yapılan bir katkı. Dominika pasaportu sahibi İranlılar için hazırladığımız rehber, bu ödemenin neden zincirde yer alması gerektiğini açıklıyor.
• Başvurudan kısa süre önce sunulan hesaba ulaşan ve önceki geçmişiyle bağlantısı kurulamayan fonlar.

Bunların hiçbiri paranın meşru olarak size ait olmadığı anlamına gelmez. Her biri zincirde bir boşluk olduğu anlamına gelir ve bir uyum görevlisinin ya da dosyayı inceleyen memurun üzerinde durmak zorunda olduğu şey de tam olarak bu boşluktur.

Zinciri ihtiyaç duymadan önce kurun

En yaygın hata, bunu bir banka sorduğunda çözülecek bankacılık sorunu olarak görmektir. O noktada, yıllar önce başka bir ülkede gerçekleşmiş, bazen artık ulaşılamayan karşı taraflarla yapılmış işlemler için zaman baskısı altında kanıt toplamaya çalışırsınız.

İspanya'ya taşınmak ufukta görünüyorsa, şimdi başlayın: satışlar için yazılı sözleşmeler, tescilli tapular, şirket hesapları ve saklanan vergi beyanları, bankaların dışından değil bankalar üzerinden yapılan transferler ve her hareketin gerçekleştiği anda tutulan basit bir kaydı. Bugün alınan kararlar, zincirin üç yıl sonra var olup olmayacağını belirler.

Parastoo Legal Group mali dosya üzerinde nasıl çalışır

400'ü aşkın onaylanmış oturum izni ve %93 onay oranıyla Madrid merkezli bir göç ve küresel mobilite firmasıyız. İran, Lübnan, Türkiye, Irak ve Körfez'den gelen danışanlar için mali tabloyu işin son değil, ilk parçası olarak ele alıyoruz. Dosya yöneticiniz zinciri haritalandırır, nerede koptuğunu belirler ve bir temsilciliğe ya da bankaya herhangi bir şey sunulmadan önce boşlukları giderir.

Başvuruyu yaparken dosyayı inceleyecek memur için, fonların kaynağından sunulan hesaba nasıl bağlandığı da dâhil olmak üzere dosyayı özetleyen kısa bir ön yazı ekliyoruz. İspanya'da banka hesabı açılışı, pasif gelir oturumu ve dijital göçebe hizmetlerimize dâhildir; böylece bankaya yapılan açıklama temsilciliğe yapılanla örtüşür. Görüşmeler Farsça, Arapça, Türkçe, İspanyolca ve İngilizce olarak görüntülü görüşme veya telefonla yapılır; ilk danışmanlık ücretsizdir.